Банковский сектор Марокко: карта для предпринимателя

Прежде чем выбирать банк в Марокко, полезно понимать структуру сектора. Марокканская банковская система зрелая, концентрированная и плотно регулируемая: по данным на 2024 год пять крупнейших банков контролируют около 76% совокупных активов, а тройка лидеров — почти две трети рынка. Понимать роль регуляторов здесь важнее, чем запоминать рейтинги отдельных учреждений.

Два регулятора, задающих рамку

За денежно-кредитную политику и банковский надзор отвечает центральный банк Bank Al-Maghrib (действует на основании закона №40-17, усилившего независимость ЦБ в 2019 году). За всё, что связано с валютными операциями и движением капитала через границу, отвечает отдельный регулятор — Office des Changes. Эти два института определяют рамку, внутри которой действует любой коммерческий банк. Для предпринимателя это ключ: судьбу конкретного платежа решает не вывеска на отделении, а правила этих ведомств и цепочка банков-корреспондентов.

Кто есть кто: основные игроки

Банк	Краткая характеристика
Attijariwafa Bank	Крупнейший банк страны и один из лидеров Африки, развитая корпоративная и международная инфраструктура.
Banque Populaire (BCP)	Широкая розничная сеть, исторически сильна в работе с марокканцами за рубежом и малым бизнесом.
Bank of Africa (ex-BMCE)	Выраженная панафриканская стратегия, присутствие во многих странах континента.
Saham Bank (ex-Société Générale Maroc)	Бывшая французская дочка, перешла под контроль марокканской группы Saham; курс на цифровизацию.
BMCI	Исторически в группе BNP Paribas, ориентация на корпоративный и состоятельный сегмент (см. ниже — смена собственника в 2026).
CIH Bank	Один из самых цифровых банков, удобные дистанционные сервисы; ~333 отделения на конец 2024.
Crédit du Maroc / CFG Bank / Al Barid Bank	Прочие универсальные и нишевые игроки, включая почтовый банк Al Barid Bank с крупнейшей сетью отделений в стране.
Банки участия (Bank Assafa и др.)	Исламский банкинг для клиентов, которым важно соответствие нормам шариата; Bank Assafa — дочка Attijariwafa.

Кейс Saham Bank: что значит смена собственника

Отдельного разбора заслуживает история, напрямую затрагивающая многих предпринимателей: исчезновение бренда Société Générale в Марокко. Французская группа продала контрольный пакет (57,67%) своей марокканской дочки SGMB марокканской группе Saham (владелец — Мулай Хафид Эльалами). Сделка стоимостью около 745 млн евро (≈8 млрд дирхамов) была закрыта в декабре 2024 года, а 18 июня 2025 года банк официально сменил имя на Saham Bank.

Для клиента это не косметическое переименование. Банк, который вы знали как часть крупной европейской группы, теперь работает под марокканским контролем, с новой управленческой логикой и собственной технологической платформой (по данным Finances News Hebdo, банк перенёс ИТ-системы на локальную инфраструктуру и переписал мобильное приложение). Важнее для нашей темы другое: принадлежность к международной банковской группе исторически означала более лёгкий доступ к корреспондентской сети и валютному клирингу. Когда собственник меняется, эта конфигурация перенастраивается, и прежние допущения о том, как банк проводит международные платежи, требуют перепроверки.

Тренд продолжается. В апреле 2026 года стало известно, что BNP Paribas продаёт свою 67%-ю долю в BMCI марокканской группе Holmarcom с планом слияния BMCI и Crédit du Maroc. То есть «марокканизация» сектора — это устойчивый процесс, а не разовый эпизод.

Цифровой банкинг: недооценённый критерий выбора

Есть критерий, который для иностранного предпринимателя часто важнее процентных ставок. Если вы управляете бизнесом удалённо, мобильное приложение и веб-клиент банка — это и есть ваш фактический доступ к деньгам. Марокканские банки различаются по качеству цифровых сервисов очень сильно: от примитивных приложений, показывающих только баланс, до полноценных платформ. Отдельная коварная проблема — веб-клиенты, отстающие по данным на несколько дней: вы принимаете решения по устаревшей картине счёта.

Поэтому функциональность стоит проверять до открытия счёта. Что протестировать:

можно ли инициировать трансграничный платёж дистанционно или только внутренние операции;
отображаются ли операции в реальном времени или с задержкой;
доступны ли корректные выписки в удобном для бухгалтерии формате;
есть ли разграничение прав (бухгалтер, директор);
языки интерфейса (французский, английский);
отдельное ли корпоративное приложение (бизнес-функции часто живут в нём, например платформа Saham MyBusiness с онбордингом бизнес-клиента примерно за 30 минут).

Вывод

Сектор зрелый и концентрированный, регуляторы — Bank Al-Maghrib и Office des Changes. Но для трансграничных платежей в Россию выбор между банками решает гораздо меньше, чем кажется: рамку задают регуляторы, а судьбу платежа — цепочка корреспондентов и принимающий банк. Почему так — разбираем в материале «Трансграничные платежи Марокко ↔ Россия». О том, какие счета вам доступны, — в статье о валютном режиме.

Источники

⚠️ Аналитический и образовательный материал, актуально на июнь 2026. Не является юридической, налоговой или финансовой консультацией. Банковское, валютное и налоговое регулирование, корпоративные процедуры и санкционные режимы меняются часто и применяются с учётом конкретных обстоятельств. Перед практическими шагами сверяйтесь с первоисточниками (Office des Changes, Bank Al-Maghrib, OMPIC, PwC Tax Summaries) и привлекайте лицензированных специалистов в Марокко. Все сценарии относятся к легальной торговле товарами, не подпадающими под санкционные ограничения. Проверенные юристы и бухгалтеры — в каталоге РусБиз.